破局，青岛农商银行打样中小银行数字化转型新路径

当客户光顾银行网点频次降低,7*24智能客服成为“标配”,手机银行充当“门面”时,金融机构数字化转型已迈向纵深发展。相较于实力雄厚的大型银行,中小银行受资本、人才、规模、科技等因素影响,数字化转型仍面临一系列难题,缺少适合中小银行区域特色的转型方案,整体上仍处于探索、“破局”阶段。

作为全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一,也是山东省第一家上市挂牌的农村商业银行,青岛农商银行如何“破局”?

面对中小银行转型难题,青岛农商银行在变革实践中坚持以建设“安全、稳定、敏捷”业务为理念,以提升基础架构支撑及服务能力为重点工作,探索了一条基于云计算、数据保护、自动化运维、智能监管四位一体的中小银行数字化转型之路,以金融科技创新推动数字金融变革,赋能区域实体经济高质量发展。

金融重构,探路中小银行上云新模式

经过十余年的发展,云计算依靠高效灵活、弹性扩展、降本增效等价值,已成为IT基础设施转型升级的必选项。“上云、用数、赋智”,青岛农商银行与紫光股份旗下新华三集团深度合作,在全面评估分析的基础上,确立了符合自身需求的云化改造目标,依托新华三集团全栈创新的云计算解决方案,满足金融创新云网安融合场景,推动基础架构由传统虚拟化向云平台转型,构建专为青岛农商银行定制的私有云服务平台。

全新的私有云不仅提升了IT资源利用率,更以统一视图管理能力实现与银行行内流程的深度交互融合,并且屏蔽了基础设施差异,形成了统一的底层资源池,实现了多数据中心协同管理,从而提供完善的PaaS服务。在管理和运营上,私有云实现分级审批、线上交付,提供了可视化计量及全生命周期管理,显著降低了全行运维和管理难度。

“三防一容”,构筑安全城墙

在金融科技的创新和应用上,安全是推动创新和转型的先决条件。青岛农商银行高度重视数据备份及容灾体系的建设,制定了“三防一容”的数据自动化保护方案:一是建立存储本地双活机制,规避了单存储备份的故障风险;二是建立虚拟机自动备份机制,有效应对系统崩溃风险,将恢复时间缩短至分钟级;三是建立跨中心磁带库一体化多副本同步备份机制,避免了传统备份方式的数据外泄风险。

智能加持,运维云上进化

在运维方面,青岛农商银行主动求变,通过新华三集团U-Center智能运维解决方案,以面向业务服务为目标,实现“云-网-端”ICT基础架构资源的全面管理,提供灵活的自动化编排,同时满足IT服务管理及资源管理需求的综合运维管理需求,开发建设了自动化运维平台、承载作业调度、作业执行、补丁管理、作业脚本管理、数据加密存储等任务,并通过将具体运维操作进行标准化,编码成可自动化执行的作业流脚本,覆盖操作系统补丁升级等35个运维场景,大大提升了运维效率。

在自动化运维平台上线后,青岛农商银行极大地提高了自身的运维工作效率,降低了人为操作错误风险。通过对比上线前后的运维人力和时间成本(见下图),自动化运维带来的质效显而易见。

运维人力和时间成本对比图

全域掌控,降低业务风险

随着信息系统架构越来越复杂,传统的视频系统已经无法满足需要。在视频系统建设上,青岛农商银行从系统架构角度出发,以业务流为主线,构建了从上层交易、到底层数据的一整套智能视频体系,具备交易拓扑透视、交易链路追踪、系统性能瓶颈定位等功能,实现端到端智能化管控,洞察业务运行态势,全面提升运维人员面对故障及性能问题的敏捷能力。

面对数字经济发展的新趋势和新挑战,青岛农商银行制定了一条适合自身发展的“小而美”的数字化转型之路。新华三集团也将以持续的创新能力,与客户携手同行,以“产品创新、深耕场景、服务运营”三大能力,助力金融机构赋能区域实体经济高质量发展。