临沭农商银行念好三字经，着力提高不良贷款责任认定工作

　　为摸清情况，剖析成因，促进不良贷款持续双降，山东临沭农村商业银行积极开展不良贷款责任认定工作，将不良贷款清收与责任认定相结合，运用审计手段，念好控、追、改三字经，对新增不良贷款开展尽职审计，以审促收，为全面清收不良贷款作好铺垫工作。

　　控源头。该行要求支行行长每日关注经营决策系统，查看网点不良贷款变动情况，一旦有新增不良贷款，必须马上上报总行相关部门，并分析新增不良贷款的成因及整改措施、办法，逐户制定不良贷款清收方案，并明确专人负责清收。对因支行行长、放款岗及贷款管理责任人不重视、督促不到位而形成逾期和欠息的，加大对相关责任人的处罚力度。对因贷款客户自身原因无力还款或付息的，要求支行提前介入，及时上报，严防形成新的不良贷款。同时，对全行不良贷款和责任贷款进行按日监测、按周汇报、按月通报，对新增不良占比较高的支行及时进行提示，并约见支行行长谈话，以此从源头上控制不良贷款的发生。

　　追责任。该行充分考虑贷款尽职免责和责任承担比例等因素，对在尽职免责范围内的新增不良贷款给予客户经理免责处理，不纳入客户经理绩效考核，该部分贷款由总行资产经营中心集中清收；对超出免责范围的新增不良贷款，全部纳入客户经理考核，达到追责条件的对客户经理进行处罚，该部分贷款由直接责任人负责清收；对因违规发放而导致新增不良贷款的，给予相关责任人纪律处分。

　　改问题。责任认定结果出来后，及时通知相关责任人，并要求在5个工作日内对问题信贷档案进行有效整改。同时规定清收期限，对清收期满不能按时收回不良贷款的客户经理，加大处罚力度。

　　通过开展不良贷款责任认定工作，切实强化了贷后管理和催收工作，加大了不良贷款清收力度，形成了以审促整、以审促收的良好局面。