律商联讯风险信息《盈利之谜：两大关键情景助力美国个人车险公司应对报价干扰》

盈利能力仍然是美国个人车险公司的首要关注点，尤其是在过去的几年中，理赔金额不断增加、损失成本不断上升、赔付率不断提高。尽管许多车险公司已经通过提高保费来应对这些挑战，但还需采用其他策略来全面了解风险、获取更多保费并减少承保损失。与此同时，财务紧张的消费者正在寻找降低汽车持有成本的方法，这可能导致报价干扰行为的增加。

报价干扰是指个人在报价过程中故意提供错误信息以获得较低的保费。根据律商联讯风险信息（LexisNexis® Risk Solutions，以下简称“律商风险”）的内部分析，这种干扰行为不仅是一种常见的做法，还可能是高理赔风险的潜在指标。通过主动识别报价干扰行为，车险公司可以更好地了解风险，做出明智的决策，并获取更多的保费收入。

要点摘要：

● 了解报价干扰：报价干扰涉及在报价时提供虚假信息以获得更低的保费。常见的干扰手段包括谎报车库地址、持有驾照的时间或主要驾驶员的身份。

● 经济压力和消费者行为：经济压力、生活成本上升以及车险保费的大幅增加（2022年7月至2023年期间增长了16%）促使消费者重新评估汽车持有成本。这种经济环境下可能会诱使更多的消费者干扰报价，这对注重盈利能力的车险公司构成了挑战。

● 车险公司盈利和报价干扰：鉴于盈利能力是首要任务，解决报价干扰问题至关重要。2022年，车险公司经历了创纪录的高赔付率和二十多年来最差的业绩。尽管提高了保费，但在2023年上半年业绩仍进一步恶化。识别报价干扰对于了解新业务的真实风险并避免逆选择至关重要。

● 研究发现和行动计划：律商风险对2亿次保险询价事件的分析揭示了两种主要的报价干扰来源值得关注：消费者主导和代理人主导。重点关注领域包括：

· 消费者主导的报价干扰：高达8%的新报价可能涉及车库地址不符的问题，这应引起注意，以在客户体验与风险保护之间取得平衡。

· 代理人主导的报价干扰：约7%的新报价存在风险，某些特征暗示代理人参与。车险公司应当监控涉及多名驾驶员的多份报价，并追溯识别“害群之马”的代理人。

减缓报价干扰，需要找到合适的数据和分析合作伙伴。律商风险旗下的保险业务拥有世界级的专业知识，拥有超过100位高级分析专家，广泛的保险知识支持保险购买决策，以及专有的数据和技术，包括业内最大的公共记录和数据存储库。

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