数禾科技的活力与韧性：诠释科技金融内核，透视用户信贷服务重难点

“金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分”,在中央金融工作会议上,金融事业的必要性和重要性被再度提及,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这五篇大文章成为金融企业发展创新的核心要义。

作为以大数据和技术为驱动,赋能普惠金融发展的主力军,数禾科技在紧随时代发展浪潮,担起社会责任的同时,坚定不移地以服务为中心,运用实际行动洞悉用户痛点、回应用户需求,不断探索消费者教育和权益保护的可行性路径。

一、用户为核,解决贷款流程疑点

近年来,伴随着国内消费市场的扶苏,普罗大众对消费借款的需求日益增长。但时至今日,仍有不少用户对相关产品的息费价格、授信额度、还款方式、还款期限等问题存有疑问,金融知识的普及和教育工作刻不容缓。

在针对细分群体进行洞察后,数禾科技旗下的分期服务平台“还呗”基于用户在借款过程中潜藏的难点和疑点,推出了“用户关心的那些事”系列漫画,旨在以通俗易懂的表现手法进行内容输出,实现与用户之间的双向沟通。

还呗从自身提供的“额度高”“放款快”等多场景消费信贷分析服务出发,系统地回答了用户在贷前准备、贷中管理和贷后咨询过程中最为常见的七个疑问,为用户带来便捷可信赖的信贷服务科普。

还呗强调了用户身份信息核实的对于贷款资质核验、保障资金安全的重要性,并详细解释了授信额度与用户信用状况、还款记录、借款用途的相关性,通过后台系统的模型试算,为用户量身匹配放款机构。

以用户体验为核心,还呗践行“好借好还呗”原则,将微信分、营业执照、学历证明等纳入增信凭证中,多元考量共同降低普惠金融门槛;增设多种还款渠道,运用实时动态监控技术,适时提醒用户还款。

值得一提的是,还呗的借款流程高效快捷,用户无需前往线下网点,仅通过手机便能完成借款,基本实现5分钟内贷款到账。此外,还呗还为小微群体提供了更方便的直达金融服务“快速通道”,将普惠金融落实到借款的每一个细节。

不难看出,还呗在发展的过程中始终坚守“金融为民”的发展理念,持续关注消费者在借款全流程中的潜在诉求,以优质服务推动金融科技的创新进程。

二、技术为刃,实现金融服务升维

依托一站式、高效率的服务体系,还呗已成功在金融借款领域形成了规模效应,APP已全面覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景,针对批发零售业、餐饮住宿业等国民经济业务领域进行“靶向支持”。

截至目前,还呗的累计激活用户已达1.5亿人次,累计为百万小微企业主及工商个体户提供超580亿的贷款撮合服务。这背后,是还呗以AI大数据为核心,贯穿信贷服务全生命周期的产品与服务体验阶梯式优化。

还呗母公司数禾科技共申请600余件知识产权,下发41件专利证书。2024年第一季度,该公司共收获10个专利证书,涉及分布式计算、分布式调度、模型应用、数据安全、软件设计、云计算多个方面,为用户提供专业的信贷服务。

为构建用户与平台的高效沟通纽带,数禾科技创造性地推出了的智能服务机器人“还小呗”,该产品可基于语义理解进行多轮对话,并根据历史使用情况,自动为用户整合询问最多的问题及答案,从根本上提高对话质量和解答效率。

而当智能AI识别出用户的咨询需求需要多方协调解决时,将主动唤醒人工客服,后台RPA流程机器人、AI质检、智能场控系统能够协助人工客服进行快速反馈,以数智创新保障服务质感,以人工服务深化情感链接。

值得注意的是,还呗还在漫画中提醒用户,由于借贷合同是具有法律效力的正式约定,因此所谓的“律师帮扶,协商减免”均为侵害消费者合法权益,扰乱金融市场秩序和社会稳定的欺诈行为,用户应当提高防范意识,仔细进行甄别。

聚焦自身,依托于数智底座,还呗已在风险管控层面设立了严格而完备的风险管理流程和评价体系,能够有效防范操作风险,为客户的隐私安全保驾护航。此外,还呗积极参与消费者权益保护,协助警方破获了多起金融诈骗犯罪活动。

面对愈发复杂的市场环境与趋于多元的消费需求,还呗秉承普惠、科技、创新的理念,坚持以用户洞察为出发点,将技术创新与多场景、全流程深度融合,将普惠金融的活水引入千家万户,推动了金融科技企业社会价值的跃升。