广西“防贫保”实现监测、预警、理赔及咨询“一站式”服务

 　　近年来，中国人寿保险股份有限公司广西分公司坚持“一个国寿，一揽子帮扶”长效工作机制，主动牵头推广一揽子普惠金融产品和服务，充分联动整合中国人寿集团旗下寿险、财险、广发银行等金融资源，积极参与地方因病、因学、因灾防贫救助和风险共担工作，打造出“保险+银行”综合金融帮扶模式。

　　其中，“防贫保”这一普惠金融项目于2021年在广西崇左市开始试点和推广，探索形成了“聚焦痛点难点、覆盖农村人口、综合金融帮扶、结余超赔机制、资源高效整合”普惠型综合保险防返贫路径，助力地方牢牢守住“不发生系统性返贫问题”的底线。

　　三套“组合拳”打赢防返贫“阻击战”

　　推广实施防因病返贫保险产品组合。依据2021年崇左市城乡居民基本医保赔付数据测算，设定自付费用5000元的“防贫保”起付线、保额及险种组合、免责条款、风险调节机制等，超出预警线且经查勘认定符合条件的，按照个人自付超出预警线部分的70%标准发放，不设赔付上限。

　　推广实施防因学返贫保险产品组合。对在大中专院校接受全日制学历教育的在校生，家庭主要收入依靠政策性收入，当年学杂费、住宿费、教科书费等累计自付费用超过6000元预警线的，按费用实际发生额度扣除6000元后给付保险救助金，6000元额度可享受广发银行免息助学贷款。

　　推广实施防因灾、因意外返贫保险产品组合。对因灾、因意外等致使家庭经济损失超过上一年度总收入，或收入大幅缩减，达到一定标准的农村家庭，提供财产保险、人身意外伤害保险产品。

　　把牢“三环节”  多措并举打好“民生牌”

　　“防贫保”在崇左市试点推广过程中，崇左市政府主导方案的建立和运行，负责筹资、监督，中国人寿寿险崇左分公司作为承保方，建立了监测、预警、理赔及咨询“一站式”服务机制。

　　在监测环节，通过对接乡村振兴、医保、应急、教育、民政及交警等部门数据，与中国人寿平台数据进行比对筛查，分析监测农村家庭收入变动情况。

　　在预警环节，监测对象凡因病、因学、因灾导致家庭收入出现大幅下降且符合理赔条件的，发起预警，及时通知农户提交理赔申请材料。

　　在理赔环节，在各县成立精准防贫保险服务中心，整合政府部门资源，提供费用审核、调查补偿、政策宣传、咨询解答及进度协助查询等服务，筛查出符合条件的人员，提交相关材料办理即可完成所有程序。

　　崇左市天等县冯先生，因病产生医疗费用超过30万元，被列入防返贫监测对象。经核算，在全部30余万元的医疗费支出中，冯先生个人仅承担费用4.6万余元，其余由医保基金、大病基金、民政临时救助和“防贫保”承担，其中防贫保险支付理赔款5.39万元，有效缓解了冯先生的经济负担。

　　融入区域发展大局  扎实做好基层民生保障

　　除积极向符合条件的防返贫监测对象给付保险金和经济补偿外，中国人寿驻桂成员单位还与崇左市政府合作建立保险基金结余返还、超赔风险共担机制。

　　“防贫保”项目实施过程中，地方政府部门不需要增加人员编制、办公设备、系统投入，不需要多部门流转，极大增强了该项目政企合作积极性，使项目体系架构在乡镇、农村得以快速铺展。通过政府出资、保险公司承保的方式，将保险产品作为风险承担的载体，形成政府、企业、群众三方多赢的防贫局面。

　　“防贫保”自2021年启动以来，已推广借鉴至德保县、三江县、东兴市等广西多个县区。2022年，该项目入选广西建设面向东盟金融开放门户改革创新十大案例提名，荣获年度“科创中国”数字普惠金融(乡村振兴)创新成果奖;2023年，入选保险行业协会普惠保险典型案例、全国“金融支持国家乡村振兴重点帮扶县十佳案例”。

　　截至2023年底，“防贫保”项目已实现凭祥、天等、大新、龙州4县(市)108万农村人口全覆盖，重点监测的6676名农户中，有1158人得到扶助，共给付理赔金超1187万元。